今夏的幾場臺風(fēng)讓沿海地區(qū)居民心有余悸。其中的“溫比亞”更是給我國部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)造成了超乎預(yù)料的嚴重損失。

　　這場在上海登陸的臺風(fēng)，吹倒了幾百公里外的壽光大棚。洪水過后，當大棚里的水一點點抽干、開始統(tǒng)計損失的時候，外界驚訝地發(fā)現(xiàn)，壽光十幾萬座大棚中，購買了農(nóng)業(yè)保險的寥寥無幾。

　　作為風(fēng)險的分散手段和農(nóng)業(yè)穩(wěn)定的“保障器”，農(nóng)業(yè)保險在我國實現(xiàn)了年均近40%的增速，為保護農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、保障農(nóng)民穩(wěn)定增收做出了不可替代的貢獻。但這次壽光大棚遭遇的損失卻也揭示出，在進一步提升農(nóng)險深度、提升保障水平方面，我國農(nóng)險依舊有很長的路要走。

　　受傷的壽光大棚

　　8月，一場吹向山東的臺風(fēng)讓壽光備受關(guān)注。

　　位于山東的壽光是*的“蔬菜之鄉(xiāng)”，當?shù)氐亩痉醇竟?jié)蔬菜年產(chǎn)量約450萬噸，銷往全國200余個城市。去過壽光的人都知道，當?shù)仉S處可見高大的大棚，整整齊齊地立在各處。但一場突如其來的洪水把許多大棚以及農(nóng)民辛勞多年的心血盡數(shù)沖毀。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)部測算的數(shù)據(jù)，此次臺風(fēng)給壽光蔬菜造成的產(chǎn)量損失約為30.90萬噸，占全季產(chǎn)量20.60%，占全年產(chǎn)量6.87%。萬幸的是，當?shù)氐挠衩椎荣徺I了政策性農(nóng)業(yè)保險，理賠工作正有序開展。

　　與當季蔬菜受損失相比，更為嚴重的是當?shù)卮笈镌馐艿臎_擊。根據(jù)濰坊農(nóng)業(yè)部門的數(shù)據(jù)，濰坊市有27萬余個大棚受災(zāi)，其中壽光占了10.6萬個，全市倒塌大棚4.54萬個，壽光的大棚倒塌數(shù)量達2.2萬個。山東全省農(nóng)業(yè)在此次臺風(fēng)中遭受146.58億元的直接損失。

　　和玉米等大宗農(nóng)產(chǎn)品作物產(chǎn)業(yè)順利理賠形成鮮明對比的是，據(jù)不完全統(tǒng)計，有數(shù)以萬計大棚的壽光只有不到130個大棚買了保險。雪上加霜的是，投保的這100多個大棚在受災(zāi)前，8個月的保單剛剛到期，也就是說，洪水中受到損失的大棚幾乎沒有風(fēng)險緩釋工具的支撐。

　　壽光大棚的投保率之低讓人驚訝。原保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2007至2016年，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到17.21億畝，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過70%。同時，農(nóng)業(yè)保險開辦區(qū)域已覆蓋全國所有省份，承保農(nóng)作物品種達到211個。

　　十幾年的飛速發(fā)展讓我國培育出全球第二大農(nóng)險規(guī)模，其中，養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)規(guī)模居全球*?？梢哉f，過往十幾年間，我國農(nóng)險實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，有效保障了農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民收入。

　　在如此迅猛的發(fā)展態(tài)勢中，作為農(nóng)業(yè)重地的壽光的大棚為何沒能有效投保呢?

　　山東當?shù)氐谋ｋU從業(yè)人員說，壽光歷史上向來風(fēng)調(diào)雨順，幾乎沒有遇到過大災(zāi)，就算偶爾遇到*劇烈雨雪天氣，通常只壓毀大棚棚膜，不會傷及墻體。此外，建一個現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)大棚花費在20萬元左右，而當?shù)氐拇笈镛r(nóng)業(yè)保險保額只有2萬元，不及建設(shè)成本的十分之一，因此農(nóng)民投保動力不足。

　　在我國，農(nóng)險發(fā)展的重要推動力是各級財政補貼。以中央財政補貼的小麥、玉米等險種為例，中西部省份的財政補貼比例達65%，東部地區(qū)為60%，公益林農(nóng)險的保費補貼*可達90%。在這種政策扶持情況下，農(nóng)民的保費負擔大概約為每畝地幾元錢，卻能撬動幾千元甚至上萬元的風(fēng)險保障，農(nóng)險由此迅速發(fā)展。

　　農(nóng)險的財政補貼不僅為農(nóng)民帶去了實惠和保障，也給農(nóng)業(yè)保險贏得了至關(guān)重要的發(fā)展空間。農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元，增長了7倍。2017年更持續(xù)增長至470多億元。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生向記者表示，目前農(nóng)險行業(yè)的利潤率約為6%。但是，一旦剔除財政補貼，只計算農(nóng)戶繳納保費部分，農(nóng)險行業(yè)將難以為繼。

　　在壽光，有部分日光大棚列入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，并給予一定補貼。農(nóng)民保費負擔約為200元/畝，對應(yīng)賠償金額為2萬元/畝，盡管財政補貼負擔了一半保費，但由于保額不高，投保率一直低迷。

　　就在10月24日，山東發(fā)布了《山東省溫室大棚保險條款（2018年版）》，采取分項分檔方式，將日光溫室保險金額設(shè)置為 1.7萬元/畝、2.9萬元/畝、4.55萬元/畝及5.8萬元/畝等4檔，對應(yīng)的保費標準為240元/畝、340元/畝、560元/畝和680元/畝。但具體投保率如何，還有待觀察。

　　農(nóng)險積極發(fā)揮“穩(wěn)定器”作用

　　除了大棚投保率低，蔬菜的保險的不足同樣成為壽光農(nóng)業(yè)此次受災(zāi)的遺憾。和納入中央財政補貼的三大主糧等作物相比，像壽光的反季節(jié)蔬菜這類特色農(nóng)產(chǎn)品的保障水平有限。記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前，山東省級補貼的蔬菜目標價格保險品種為5個，參保面積累計達634萬畝，保險金額122億元，省級補貼保費5.48億元。一位業(yè)內(nèi)人士表示，壽光當?shù)厥卟朔N植品類極為豐富，保險產(chǎn)品全面覆蓋還有一段距離。

　　近年來，隨著脫貧攻堅工作的推進以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展，各地的優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營如火如荼，發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品的同時，在相關(guān)的保險推廣工作上，包括山東在內(nèi)的各個省份都在積極探索。

　　四年前，山東以“?；?、保價格、保供給”為目標，在全國率先探索試點特色農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險。今年，山東*將蒜薹納入特色農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險理賠范疇，在商河縣開展試點工作。因為天氣原因，今年的蒜薹黃斑病嚴重，價格遭遇罕見低谷，僅為1.275元/斤，跌破2.6元/斤的目標價格，該省參保農(nóng)戶獲賠1.7億元，有效彌補了損失。

　　據(jù)了解，蒜薹目標價格保險采取省市縣三級財政補貼出資60%、農(nóng)戶出資40%的方式，引導(dǎo)、鼓勵蒜農(nóng)辦理蒜薹目標價格保險，農(nóng)民負擔的保費標準為33.6元/畝，商河全縣合計繳納786萬元保費，其中財政承擔472萬元，農(nóng)民自繳314萬元，*終農(nóng)民獲賠5723萬元。

　　山東省物價局相關(guān)負責(zé)人表示，特色農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險工作旨在完善農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制，當前，山東的蔬菜目標價格保險已經(jīng)穩(wěn)定了生產(chǎn)和市場價格，參保地區(qū)價格波幅明顯小于平均水平，穩(wěn)定了農(nóng)產(chǎn)品供給，不管豐歉，農(nóng)戶都敢種、想種，從而促進了特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。

　　在補貼力度上，各省也正在推動財政支出向農(nóng)險保費補貼上傾斜。以陜西省為例，今年的政策性農(nóng)業(yè)保險工作實施方案顯示，在中央財政補貼小麥、玉米等多個品種的基礎(chǔ)上，陜西省級財政將對蘋果、獼猴桃、核桃、大棗等9類農(nóng)產(chǎn)品進行保費補貼。在保費補貼比例方面，大棗的補貼可達70%，核桃達80%，蘋果、獼猴桃為55%。這也是我國探索特色農(nóng)產(chǎn)品保險保費地方補貼的一個典型案例。

　　不過，受地方財政水平限制，省級財政補貼的作用依舊有限。朱俊生呼吁，中央財政補貼應(yīng)盡快將全國各地的特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品納入補貼范圍。他表示，由于特色農(nóng)業(yè)對于農(nóng)民的增收帶動作用明顯，目前各地均對此持鼓勵態(tài)度，但在農(nóng)險方面，只有少部分地方政府給予保費的財政補貼優(yōu)惠，未來，更高層面的對于這些特色產(chǎn)業(yè)農(nóng)險產(chǎn)品的支持措施仍有待進一步落地。

　　在農(nóng)險覆蓋率不足的背后，此次壽光的遭遇也讓大災(zāi)保險的普及和成熟備受期待。根據(jù)山東省披露的數(shù)據(jù)，此次全省農(nóng)業(yè)直接損失將近150億元。如果這部分田地、產(chǎn)品、設(shè)施等全部投保，那么保險公司將*性拿出過百億元的巨額賠付。有從業(yè)人員向記者表示，在當前的保障水平和準備金水平下，一旦真的發(fā)生如此巨大的賠付額，保險公司很有可能會虧損。

　　為此，專家學(xué)者一直呼吁國家加快完善大災(zāi)風(fēng)險分散機制。朱俊生就建議，為了鼓勵農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)多提大災(zāi)風(fēng)險準備金，可以對其提取的利潤準備金實行稅收返還政策，返還的稅款計入大災(zāi)風(fēng)險準備金。同時，可以規(guī)定不得隨意將大災(zāi)準備金轉(zhuǎn)移用途，或轉(zhuǎn)入利潤或資本公積等，對于轉(zhuǎn)移用途的資金部分應(yīng)當征收所得稅，從而鼓勵保險公司積極建立和積累大災(zāi)準備金。

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