近日，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會共同印發(fā)了《關(guān)于開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》，推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平在目前種子、化肥等物化成本和地租成本的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加勞動力成本至覆蓋全部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本或直接開展收入保險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級。放開小麥、水稻市場價(jià)格，完全成本保險(xiǎn)可以為收入保險(xiǎn)打下基礎(chǔ)，它隱含了土地、勞動等生產(chǎn)要素的平均價(jià)格，體現(xiàn)了農(nóng)戶的物權(quán)收益和勞動力收益，是一種準(zhǔn)收入性質(zhì)的保險(xiǎn)。在玉米價(jià)格完全放開的地區(qū)，則直接開展收入保險(xiǎn)。實(shí)際上，對于關(guān)系國計(jì)民生的重要農(nóng)產(chǎn)品實(shí)施價(jià)格支持政策是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)體系中比較普遍的做法，且糧食價(jià)格政策從價(jià)格干預(yù)逐漸向收入支持轉(zhuǎn)變。因此，這一通知的出臺，是在原有以保障物化成本為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，向前邁出了一大步，是新形勢下完善我國糧食作物支持保護(hù)政策、保障糧食安全的重要舉措。

　　近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2007年到2016年的10年間，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長到417.12億元，增長了7倍；2017年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入繼續(xù)增長至479.06億元。但與此同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中也出現(xiàn)了一些新情況、新問題。例如，保險(xiǎn)責(zé)任以自然災(zāi)害、意外和疾病等為主，保障水平仍以直接物化成本為主，與農(nóng)業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)成本有較大差距。同時(shí)，大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制仍不健全，保險(xiǎn)公司面臨提高保障水平后賠付波動加大等風(fēng)險(xiǎn)等。而完全成本和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”向“保收入”的重要轉(zhuǎn)變，對推動提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。

　　糧食產(chǎn)銷過程中所面臨的種種不確定性，是多種風(fēng)險(xiǎn)的集合，而之前我國采取的主要措施仍然以控制型風(fēng)險(xiǎn)管理措施為主。如針對糧食生產(chǎn)過程中面臨的自然災(zāi)害或病蟲害等風(fēng)險(xiǎn)，我們的主要措施是培育推廣高產(chǎn)抗災(zāi)優(yōu)良品種、提高糧食作物抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及農(nóng)民防災(zāi)減災(zāi)的能力，雖有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但因?yàn)橹饕Ｕ衔锘杀荆栽跊]有遭受大災(zāi)的情況下，實(shí)際發(fā)生的作用較為微小。針對糧食銷售過程中面臨的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，主要通過*收購價(jià)政策進(jìn)行管理。相對于這些思維更偏重安全管理的措施而言，融資型風(fēng)險(xiǎn)管理措施的發(fā)展是不足的。國際糧食價(jià)格“天花板”封頂和成本“地板”抬升的擠壓、世界貿(mào)易組織規(guī)則下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和價(jià)格補(bǔ)貼的“黃線”以及資源環(huán)境的“紅燈”是新形勢下我國糧食安全面臨的新挑戰(zhàn)。

　　同時(shí)，農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的實(shí)施也具有一定挑戰(zhàn)性。首先，收入保險(xiǎn)的定價(jià)以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要多年的產(chǎn)量數(shù)據(jù)、可靠的市場價(jià)格數(shù)據(jù)以及預(yù)測性較強(qiáng)的期貨價(jià)格數(shù)據(jù)，且基本單位要足夠小，這樣以此區(qū)域?yàn)閱挝坏漠a(chǎn)量、價(jià)格的數(shù)據(jù)甚至直接的收入數(shù)據(jù)才可以使收入保障水平的確定、費(fèi)率厘定等過程較為精細(xì)和準(zhǔn)確。美國農(nóng)作物收入保險(xiǎn)大范圍推廣的經(jīng)驗(yàn)之一，就是美國的土地利用信息十分完備，每一塊耕地都有完整的編號、面積、形狀、位置等基本信息，并能實(shí)現(xiàn)對土地產(chǎn)權(quán)、種植計(jì)劃等方面的動態(tài)監(jiān)測，這有利于掌握投保人的基本情況，有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，同時(shí)還可以根據(jù)土地的耕種條件、田間管理?xiàng)l件等進(jìn)行細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和更加*的費(fèi)率厘定，不同的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域?qū)嵤┎町惢馁M(fèi)率和補(bǔ)貼政策，使農(nóng)作物收入保險(xiǎn)獲得更好的實(shí)施效果。因此，收入保險(xiǎn)對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的要求更高，需要積累農(nóng)作物主產(chǎn)區(qū)的單產(chǎn)、價(jià)格、收入以及種植大戶的種植規(guī)模、計(jì)劃、土地流轉(zhuǎn)等一系列數(shù)據(jù)和信息。

　　其次，應(yīng)加大對收入保險(xiǎn)的宣傳力度。之前的物化成本保險(xiǎn)經(jīng)過較長時(shí)間的推廣，農(nóng)民已經(jīng)普遍接受，而收入保險(xiǎn)需要綜合考慮到產(chǎn)量和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，其模式較為復(fù)雜，在宣傳上應(yīng)投入一定精力，只有農(nóng)民對這一新產(chǎn)品有認(rèn)識、有信心，收入保險(xiǎn)才有很好的推廣前景。

　　再次，收入保險(xiǎn)能夠可持續(xù)發(fā)展還有賴于市場化的價(jià)格形成機(jī)制。農(nóng)作物市場化的價(jià)格形成機(jī)制可以讓市場更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，可以平衡農(nóng)作物的供求，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展，對農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的發(fā)展也十分必要。收入損失風(fēng)險(xiǎn)相對于單純的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)更具可保性，一個(gè)重要的原因就是利用了產(chǎn)量與價(jià)格之間的負(fù)相關(guān)關(guān)系所帶來的“對沖效應(yīng)”。而這一“對沖效應(yīng)”發(fā)揮作用的前提則是市場化的交易條件。市場化條件下，產(chǎn)量或者供求與價(jià)格的相互影響機(jī)制才得以發(fā)揮作用。因此，應(yīng)促進(jìn)實(shí)施收入保險(xiǎn)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制的市場化進(jìn)程，減少對價(jià)格的干預(yù)，讓農(nóng)民根據(jù)市場信號來調(diào)整種植規(guī)模，為收入保險(xiǎn)的開展和可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造必要條件。

　　*后，保險(xiǎn)公司還需做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的分散。美國農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的發(fā)展過程中，美國完善的再保險(xiǎn)機(jī)制發(fā)揮著關(guān)鍵作用。大宗農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動具有一定的系統(tǒng)性特征，且我國的糧食價(jià)格形成機(jī)制正處于市場化的改革過程中，價(jià)格波動相對較大。因此，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理和控制問題上加大支持力度，通過再保險(xiǎn)、各層級的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等方式做好風(fēng)險(xiǎn)的分散和防范。

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